Vorsorge: Investment in die Zukunft
Die 1. und 2. Säule bilden die Basis der Altersvorsorge. Je nach persönlicher Situation und den eigenen finanziellen Möglichkeiten ist es oft sinnvoll, diese durch die 3. Säule zu ergänzen. So können allfällige Vorsorgelücken reduziert und der gewohnte Lebensstandard im Ruhestand abgesichert werden. Angesichts der demografischen Entwicklung und der zunehmenden Belastung der Sozialversicherungen ist es wichtiger denn je, die finanzielle Zukunft selbst in die Hand zu nehmen.
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Die erste und zweite Säule allein reichen immer weniger aus, um den eigenen Lebensstandard auch im Ruhestand zu sichern. Deshalb wird das private Sparen in den Säulen 3a und 3b immer wichtiger: So lässt sich individuell vorsorgen und Vermögen aufbauen.
Auf dem Bankkonto schläft das Geld
Gerade bei einem langen Zeithorizont empfiehlt es sich, die Vorsorgegelder renditeorientiert anzulegen. Denn ein Bankkonto ist kein Garant für die Kaufkraft des Geldes in der Zukunft. Zwar ist die Inflation, die 2023 deutlich spürbar war, bis 2025 wieder zurückgegangen. Doch die Zinsen auf Sparkonten sind aktuell sehr tief, oft nahe bei null.
Liquiditätsreserve aufbauen – und dann investieren
Natürlich ist eine Liquiditätsreserve wichtig – idealerweise in Höhe von etwa drei Monatsgehältern. Darüber hinaus sollte frei verfügbares Geld gezielt investiert werden, damit es langfristig wächst. Fonds bieten dazu optimale Voraussetzungen.
Je länger, desto mutiger
Grundsätzlich gilt: Je länger der Anlagehorizont und je grösser die persönliche Risikofähigkeit und -bereitschaft sind, desto höher darf grundsätzlich die Aktienquote sein. Denn so steigen die langfristigen Renditechancen. Ausserdem ist es wichtig, möglichst breit diversifiziert zu investieren. Und es gilt, selbst in stürmischen Phasen Ruhe zu bewahren und der gewählten Anlagestrategie treu zu bleiben.
Wer dranbleibt, profitiert
Wichtig ist dabei das Stichwort der Langfristigkeit: Eine Studie der Bank Pictet hat eindrucksvoll aufgezeigt, dass eine Investition in Aktien seit 1925 ab einem Anlagezeitraum von 15 Jahren immer eine positive Rendite erbracht hat, egal, wann jemand eingestiegen ist. Das galt sogar in Zeiten wie der Weltwirtschaftskrise, nach dem Zweiten Weltkrieg, dem 11. September 2001 oder nach der weltweiten Finanzkrise 2008.
Vielfältige Vorsorgelösungen für individuelle Bedürfnisse
Für die private Vorsorge stehen heute zahlreiche Lösungen zur Verfügung, von klassischen Vorsorgeprodukten bis hin zu reinen Risikoversicherungen. Auch im Anlagebereich gibt es vielfältige Möglichkeiten, um Vermögen entsprechend den persönlichen Zielen und Bedürfnissen aufzubauen. Durch die Kombination von Vorsorge- und Anlagelösungen lässt sich ein individuelles Konzept gestalten, das auf die jeweilige Lebenssituation abgestimmt ist.
Finanz- oder Pensionsplanung bietet Klarheit
Eine Finanz- oder Pensionsplanung schafft Transparenz über die persönliche finanzielle Situation. Im Rahmen einer umfassenden Analyse werden Themen wie Budget, Vermögen, Vorsorge, Immobilien und Steuern gesamtheitlich betrachtet. Auf dieser Grundlage entsteht ein individuelles Konzept mit konkreten Handlungsempfehlungen. So lassen sich Chancen und Risiken frühzeitig erkennen und fundierte Entscheidungen für die Zukunft treffen.
Die Planung passt sich dem Leben an
Da sich Lebensumstände im Laufe der Zeit verändern können, sollte auch die finanzielle Planung regelmässig überprüft und bei Bedarf angepasst werden. Während die Finanzplanung vor allem den langfristigen Vermögensaufbau in den Fokus stellt, konzentriert sich die Pensionsplanung auf die finanzielle Situation nach der Pensionierung. Letztere eignet sich insbesondere für Personen, die sich auf den Übergang in den Ruhestand vorbereiten möchten, also etwa ab 55 Jahren.
Eine professionelle Finanz- oder Pensionsplanung hilft dabei, finanzielle Ziele systematisch zu verfolgen und die Weichen frühzeitig für die Zukunft zu stellen. So gewinnen die Teilnehmenden Klarheit über ihre finanzielle Situation und können aktiv werden, um den gewünschten Lebensstandard auch im Alter zu sichern und den Ruhestand selbstbestimmt zu gestalten.
Erstmals veröffentlicht am: 4.10.2026
Autor:in: Peter Spycher, Spezialist Vorsorge- und Anlageberatung Zurich Schweiz
